積み立てNISA

いろんな用語があって、くまっちゃうよねえ。まずね、ISAというのは個人貯蓄口座（Individual Savings Account）というイギリスの仕組みのことなんだけど、NISAというのは、日本版ISAのことなんだね。「Nippon Individual Savings Account」、略して「NISA（ニーサ）」だね。

そうだよねえ、それじゃあわからないよねえ。まあ、要するに、個人としての長期の金融資産形成を応援してくれる仕組みなんだよ。基本的には、将来、特に、老後に備えた資金を貯めていこうとする人のための仕組みで、通常の投資と比べた場合に、税金をおさえられるメリットがあるんだよ。

そうだね、そういう意味では、積み立てNISAとiDeCoは似ているね。積み立てNISAも、iDeCoも、決まった金額をコツコツ積み上げていく仕組みだから、そういう意味でも、似ているね。でもね、積み立てNISAより、iDeCoのほうが、非課税となる税金の範囲が広いんだ。積み立てNISAは、運用益が非課税になるだけなんだけど、iDeCoなら、運用益が非課税となるだけじゃなくて、掛金全額を毎年所得控除することもできるし、運用してきたお金を遠い将来受け取る時にも、一定額までは退職所得控除によって非課税になるんだよ。

ざっくりいうと、そういうことだね。でもね、iDeCoは、あくまでも「年金」の制度だから、決められたタイミング（掛金拠出を終えた60歳から。運用を継続し、受け取り時期を後ろ倒しにすることも可能）にならないと、運用してきたお金を引き出すことはできないんだよ。いっぽう、「積み立てNISA」は、長期の資産運用を税金面で優遇（サポート）してくれる仕組みではあるんだけど、もしものときは、任意に引き出すこともできるんだよ。

そうだね。ちなみにね、「積み立てNISA」を活用した運用は、年間40万円までしか非課税での運用の対象とならないんだよね。iDeCoにも掛金の上限が定められているんだ。だから、老後についてどのように考えるかによるけれど、とにかく将来に備えて思いっきりお金を貯めていきたいと考えるならば、「積み立てNISAもiDeCoも両方やる」という選択肢もあるんだよ。このふたつは、併用することもできるんだ。

その通りだね。日経平均株価の長期推移を見てみると、リーマンショック後の2009年3月10日にバブル崩壊後の最安値として7054円98銭をつけた時から10年以上経過したわけだけれど、2021年には3万円台を記録して、一時は、2021年9月14日に終値でバブル崩壊後の最高値である30670円10銭をつけたよね。単純に最安値と最高値を比較すれば、10年ちょいで約4.3倍になった、ということになるよね。でも、これから将来のことは誰にも分からないし、自分自身で最終的には判断するしかないんだよね。資産運用を始めると、株価や為替が気になって仕方がない・・・、仕事が手につかない・・・ということにもなりがちなんだよね。性格にもよるけれどね！だから、もしやるなら、運用の手間だったり、自分が取れる運用上のリスクの大きさをしっかり検討した上で、始めた方がいいと思うよ！

そういうことだね！もちろん、長期の資産運用に目を向けるのはとても大切なことだけれど、将来のために備えていくための方法はそれだけじゃないもんね。まずなんといっても、長い将来を見据えたスキルアップ＆キャリアアップの戦略を立てることが一番大切なことだね。将来に渡って稼ぎ続けることができる見通しを立てられれば、一番の安心につながるものね！それから健康管理だね。でも、どれだけ気を付けていても、重たい病気にかかってしまったり、酷いケガをしてしまうこと可能性もゼロじゃないよね。そういう時のための備えである「共済」に加入しておくことも、大切なことだと思うよ。入院等にかかる費用をカバーしてくれる「総合医療共済」のほか、万が一働けなくなってしまった時のための「所得補償制度」なんかもあるんだよ。

備えがひとつだけじゃあ、ちょっと心配だもんね。お金（金融資産）はもちろん大事だけど、お金（金融資産）だけでは埋められない不安もあるものね。スキルアップ＆キャリアアップの戦略作りのためには、Wor-Q MAGAZINE 特集第9号「50年後も生き残る！フリーランスのためのスキルアップ＆キャリアアップ戦略ガイド」が役に立つよ！万が一のときのための「共済」については、フリーランスのための「Wor-Q共済」のページに、役に立つ情報がたくさん載っているから、あわせてチェックしてみるといいと思うよ！